Согласно постановлению Правительства от 06.09.22 № 1570 российские организации и ИП получили возможность претендовать на оформление кредита по льготной ставке из федерального бюджета РФ. В это же время банки получают субсидии для покрытия недополученных доходов при льготном кредитовании клиентов.
Для кого предназначена промышленная ипотека?
Особая ставка по кредиту предоставляется ЮЛ и ИП, которые осуществляют свою деятельность в промышленной сфере. Важный нюанс: их вид экономической деятельность должен быть отнесен к разделу «С» ОКВЭД (обрабатывающие производства).
Кто не может воспользоваться льготным кредитованием?
Промышленная ипотека не предоставляется ЮЛ и ИП, ведущим свою деятельность в следующих направлениях:
- Добыча нефти и газа
- Торговля полезными ископаемыми
- Производство/продажа жидкого топлива
- Производство/продажа табачных и алкогольных изделий
На что можно реализовать полученные средства?
Согласно пункту 2,3 правил, ипотеку можно потратить на приобретение объектов недвижимости, которые необходимы для дальнейшего развития организации. То есть вы можете приобрести здания, строения и сооружения промышленного характера.
Условия кредитования
В п.3 установлены следующие процентные ставки:
Технологические компании могут оформить ипотеку под 3% годовых, иные заемщики - 5% годовых.
Под технологической компанией подразумевается ЮЛ, пользующееся финансовым обеспечением со стороны Института инновационного развития или иными формами поддержки инновационной деятельности, предусмотренными Федеральным законом от 23.08.96 № 127-ФЗ «О науке и государственной научно-технической политике».
Важное условие! Льготная ипотека должна быть получена не позднее, чем за 5 лет до дня заключения кредитного договора.
Согласно постановлению заключить договор могут все компании, подходящие под условия кредитования с 7.09.2022г. Ставка фиксируется на весь период кредитования.
Какую сумму можно оформить в ипотеку?
Максимальный размер кредита составляет 500 млн.руб. Срок кредитования – не более 7 лет. При увеличении срока кредита процентная ставка определяется по соглашению сторон (п. 23 правил).
Обязательные требования для оформления промышленной ипотеки
- Залог приобретаемого объекта недвижимости
- Запрет на использование кредитных средств для приобретения недвижимости у аффилированных лиц
- Использование не менее 50% от площади объекта под размещение промышленного производства (условие действует на протяжении всего срока действия договора и не позднее чем через 3 года после подписания договора)
- При отсутствии государственной субсидии банк вправе изменить процентную ставку, однако она не может превышать ключевую ставку ЦБ на момент подписания договора.
- В случае продажи объекта банк вправе изменить условия кредитования (повысить процентную ставку).
Критерии банка для заемщиков:
- Отсутствие задолженностей по налогам, сборам и другим платежам в бюджет РФ
- Организация не относится к иностранным ЮЛ или российским компаниям, капитал которых на 50% принадлежит иностранным предприятиям
- Компания не находится в списке экстремистских или террористических
- ЮЛ или ИП не проходит процедуру банкротства, ликвидации, реорганизации
- Организация обладает активами свыше 100 млрд.руб.
- В течение последнего месяца в компании не происходила дисквалификация руководителей, главного бухгалтера и других членов исполнительного органа
Как оформить промышленную ипотеку?
Заемщик может самостоятельно выбрать банк из перечня кредитных организация, участвующих в программе льготного кредитования. После этого подается пакет документов, которые понадобятся для получения кредита. Список документов уточняется непосредственно в банке. Стандартный пакет документов включает в себя: анкету, регистрационные и учредительные документы, финансовые отчеты, документы о хоздеятельности организации, документы, показывающие оценочную стоимость недвижимости.
Далее проводится проверка и принимается решение о выдаче/невыдаче кредита (п. 13 Правил). После одобрения кредита банк подает заявку в Минпромторг для получения субсидии. После того как министерство получает заявку от банка она находится на рассмотрении до 15 дней, в течение которых проводится проверка.
По каким причинам Минпромторг может отказать в субсидии?
- Заявка и пакет документов не отвечает требованиям, указанных в постановлении
- Банк не соответствует необходимым критериям
- Предоставлена ложная информация
При выполнении условия Минпромторг одобряет субсидию и направляет свой ответ в кредитную организацию в течение 3 дней.
Если вы подходите под условия кредитования и хотите получить промышленную ипотеку, то рекомендуем изучить все нюансы и условия, которые могут повлиять на решение банка.
Уточнить требования, предъявляемые к заемщику, узнать, как проходит рассмотрение заявок и как происходит предоставление средств, вы можете у профессионального эксперта, Филатова Игоря, который оказывает консультации по вопросам получения льготного кредитования.